আর্থিক মধ্যস্থতাকারী: বৈশিষ্ট্য, ফাংশন, প্রকার, উদাহরণ - দুদাস - 2025

আর্থিক মধ্যস্থতাকারী ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠান কাজ যেমন দুই পক্ষের মধ্যে মধ্যস্থতাকারী একটি আর্থিক লেনদেনের সহজতর হয়। তারা সুরক্ষা, তরলতা এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকিং, বিনিয়োগ ব্যাংকিং এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনার অন্তর্ভুক্ত স্কেলের অর্থনীতি সহ গড় ভোক্তাদের বেশ কয়েকটি সুবিধা দেয়।

আর্থিক মধ্যস্থতাকারীরা মূলধন পুনর্বিবেচনা করে যা উত্পাদনশীল সংস্থাগুলিতে বিভিন্ন debtণ কাঠামো, মূলধন কাঠামো বা সংকর ফর্মগুলির মাধ্যমে বিনিয়োগ করা হবে না।

সূত্র: pixabay.com

তারা এমন লোকদের তহবিল বরাদ্দ করে যাদের পুঁজির উদ্বৃত্ত থাকে, যাদের সেভার বলা হয়, যাদের কাছে তরল তহবিলের প্রয়োজন হয় তারা কিছু ক্রিয়াকলাপ চালাতে সক্ষম হওয়ার জন্য, বিনিয়োগকারীদের বলে। এটি loansণ বা বন্ধক আকারে হতে পারে।

বিকল্পভাবে, অর্থ আর্থিক বাজারের মাধ্যমে সরাসরি edণ দেওয়া যেতে পারে, এইভাবে আর্থিক মধ্যস্থতাকে দূর করে। এটি আর্থিক নির্মূলকরণ হিসাবে পরিচিত।

গুরুত্ব

যদিও বিনিয়োগের মতো কিছু ক্ষেত্রে প্রযুক্তিগত অগ্রগতি আর্থিক মধ্যস্থতাকে হ্রাস করার হুমকি দেয়, তবে ব্যাংকিং এবং বীমা ইত্যাদির ক্ষেত্রে বিচ্ছিন্নতা অনেক কম হুমকি।

তবে, আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের অভাবে লোকেরা দিনের পর দিন লেনদেন করতে সক্ষম হবে না এবং বড় সংস্থাগুলি তহবিল প্রাপ্তিতে অসুবিধাজনক হবে। এজন্য আপনার ভূমিকাটি কতটা প্রাসঙ্গিক তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

একটি আর্থিক মধ্যস্থতাকারীর মাধ্যমে, সেভাররা তাদের তহবিলকে বড় পরিমাণে বিনিয়োগের সুযোগ দেয় pool

আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের কার্যক্রমের মাধ্যমে একটি দেশের সামগ্রিক অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা প্রদর্শিত হতে পারে।

বৈশিষ্ট্য

হ্রাস ঝুঁকি

আর্থিক মধ্যস্থতাকারীরা একটি প্ল্যাটফর্ম সরবরাহ করে যেখানে উদ্বৃত্ত নগদযুক্ত ব্যক্তিরা কেবল একটির পরিবর্তে একাধিক ব্যক্তিকে leণ দিয়ে তাদের ঝুঁকি ছড়িয়ে দিতে পারে। তদতিরিক্ত, orণগ্রহীতাকে সাবধানতার সাথে স্ক্রিন করা এবং স্ক্রিন করা হয়, ফলে ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকি হ্রাস পায়।

এই একই মডেলটি বীমা সংস্থাগুলিতে প্রযোজ্য। তারা ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে প্রিমিয়াম সংগ্রহ করে এবং নীতিগত সুবিধা প্রদান করে যদি ক্লায়েন্টরা দুর্ঘটনা, মৃত্যু এবং অসুস্থতার মতো অপ্রতিরোধ্য ইভেন্টগুলি দ্বারা প্রভাবিত হয়।

প্রবিধান

জনগণের জীবনকে প্রভাবিত করতে আর্থিক ব্যবস্থার জটিলতা এবং মধ্যস্থতাকারীদের গুরুত্বকে বিবেচনা করে নিয়ন্ত্রণ করা জরুরি। "সাবপ্রাইম" সঙ্কটের মতো অতীতের বেশ কয়েকটি আর্থিক সঙ্কট দেখিয়েছে যে দুর্বল নিয়মনীতিগুলি অর্থনীতিকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলতে পারে।

অসাধু আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের নিয়ন্ত্রণের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক বা আর্থিক কর্তৃপক্ষের ভূমিকা প্রয়োজনীয়।

এটি মুদ্রা কর্তৃপক্ষকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে সাধারণভাবে বিনিয়োগকারী এবং অর্থনীতির ক্ষয় এড়াতে ব্যবস্থাটিতে পর্যাপ্ত পরিমাণে ভারসাম্য এবং নিয়ন্ত্রণ রয়েছে।

স্কেল অর্থনীতি

আর্থিক মধ্যস্থতাকারীরা স্কেলগুলির অর্থনীতি উপভোগ করে কারণ তারা বিপুল সংখ্যক ক্লায়েন্টের কাছ থেকে আমানত নিতে এবং একাধিক orrowণগ্রহীতাকে অর্থ ndণ দিতে পারে। এটি বেশ কয়েকটি ফ্রন্টের সময় এবং খরচ বাঁচাতে সহায়তা করে।

অনুশীলন তাদের সাধারণ ব্যবসায়ের রুটিনগুলিতে ব্যয় করা অপারেটিং ব্যয় হ্রাস করতে সহায়তা করে। এছাড়াও, আর্থিক মধ্যস্থতাকারীর অস্তিত্ব না থাকলে কোনও বিনিয়োগকারীকে যে অনেক আর্থিক লেনদেন করতে হয় তার ব্যয়গুলি তারা হ্রাস করে।

সুযোগের অর্থনীতি

মধ্যস্থতাকারীরা প্রায়শই ক্লায়েন্টদের জন্য বিভিন্ন পরিষেবা সরবরাহ করে। এটি আপনাকে বিভিন্ন ধরণের গ্রাহকের প্রয়োজনীয়তা মেটাতে আপনার পণ্যগুলিকে উন্নত করতে দেয়।

উদাহরণস্বরূপ, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি যখন leণ দেয়, তারা তাদের নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তার উপর ভিত্তি করে বড় এবং ছোট উভয়.ণগ্রহীতাকে উপযোগী করতে loanণ প্যাকেজগুলি উপযুক্ত করতে পারে।

একইভাবে, বীমা সংস্থাগুলি বীমা প্যাকেজ সরবরাহ করে সুযোগের অর্থনীতি উপভোগ করে। এটি আপনাকে নির্দিষ্ট শ্রেণীর গ্রাহকদের যেমন পুরানো রোগ বা বয়স্ক ব্যক্তিদের চাহিদা মেটাতে পণ্যগুলি উন্নত করতে দেয়।

বৈশিষ্ট্য

Loansণ প্রদান

আর্থিক মধ্যস্থতাকারী economicণ গ্রহণ করতে ইচ্ছুক তহবিলের ঘাটতি রয়েছে এমন সংস্থাগুলির সাথে economicণ দেওয়ার জন্য উদ্বৃত্ত তহবিলের সাথে সেই অর্থনৈতিক এজেন্টদের একত্রিত করার গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

এটি করতে গিয়ে ম্যানেজার শেয়ারহোল্ডারদের সম্পত্তি, সংস্থাগুলির মূলধন এবং বাজারে তরলতা সরবরাহ করে।

স্বল্প ও দীর্ঘমেয়াদী loansণ প্রদান আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের অন্যতম প্রধান ব্যবসা। তারা উদার নগদ সহ আমানতকারীদের অর্থ ধার করার সন্ধানকারী সংস্থাগুলিতে তহবিল চ্যানেল করে।

Orrowণগ্রহীতারা সাধারণত মূলধন-নিবিড় সম্পদ যেমন ব্যবসায়ের জায়গা, গাড়ি এবং উত্পাদন সরঞ্জাম ক্রয় করতে.ণ গ্রহণ করেন।

মধ্যস্থতাকারীরা সুদে loansণ দেয়, যার একটি অংশ আমানতকারীদের বিতরণ করা হয় যাদের তহবিল ব্যবহার করা হয়েছে। সুদের বাকী ভারসাম্য উপার্জন হিসাবে ধরে রাখা হয়।

Creditণগ্রহীতাদের তাদের creditণযোগ্যতা এবং repণ পরিশোধের ক্ষমতা নির্ধারণের জন্য মূল্যায়ন করা হয়।

সম্পদ সঞ্চয়স্থান

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি নগদ (নোট এবং মুদ্রা) এবং অন্যান্য তরল সম্পদ (স্বর্ণ ও রৌপ্যের মতো মূল্যবান ধাতু) উভয়ের নিরাপদ সঞ্চয় করার জন্য সুবিধাদি সরবরাহ করে।

আমানতকারীরা আমানত স্লিপ, চেক এবং ক্রেডিট কার্ডগুলি পান যা তারা তাদের তহবিল অ্যাক্সেস করতে ব্যবহার করতে পারে। ব্যাংক আমানতকারীদের উত্তোলন, আমানত এবং সরাসরি অনুমোদিত যেগুলি প্রদান করেছে তার রেকর্ডও সরবরাহ করে।

বিনিয়োগ সম্পর্কে পরামর্শ

কিছু আর্থিক মধ্যস্থতাকারী, যেমন মিউচুয়াল ফান্ড এবং বিনিয়োগ ব্যাংকগুলি, ইন-হাউস বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ নিয়োগ দেয় যারা ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগ বাড়ায় সহায়তা করে।

রিটার্ন সর্বাধিকীকরণ এবং ঝুঁকি হ্রাস করার জন্য সঠিক বিনিয়োগগুলি সন্ধান করতে সংস্থাগুলি তাদের শিল্পে এবং কয়েক ডজন বিনিয়োগের পোর্টফোলিওগুলিতে তাদের অভিজ্ঞতা অর্জন করে।

বিনিয়োগের ধরণগুলি স্টক এবং রিয়েল এস্টেট থেকে শুরু করে ট্রেজারি বিল এবং অন্যান্য আর্থিক ডেরাইভেটিভস পর্যন্ত রয়েছে। মধ্যস্থতাকারীরা তাদের ক্লায়েন্টদের তহবিল বিনিয়োগ করে এবং পূর্বে সম্মত সময়ের জন্য তাদের বার্ষিক সুদ প্রদান করে।

ক্লায়েন্ট তহবিল পরিচালনার পাশাপাশি, তারা আদর্শ বিনিয়োগ বেছে নিতে সহায়তা করার জন্য আর্থিক এবং বিনিয়োগের পরামর্শও সরবরাহ করে।

প্রকারভেদ

ব্যাংক

তারা বিশ্বের সর্বাধিক জনপ্রিয় আর্থিক মধ্যস্থতাকারী। এই প্রতিষ্ঠানগুলি মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করার সবচেয়ে প্রাচীন উপায় হ'ল ndণদাতা এবং orrowণগ্রহীতাদের সংযুক্ত করে।

তারা আমানত গ্রহণ, makeণ প্রদান এবং জনসাধারণকে আরও অনেক আর্থিক পরিষেবা সরবরাহ করার লাইসেন্স পেয়েছে। তারা একটি দেশের অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতায় গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। সুতরাং, তারা শক্তিশালী নিয়মের মুখোমুখি।

বিনিয়োগ তহবিল

তারা শেয়ারহোল্ডারদের দ্বারা উত্থাপিত মূলধনের সক্রিয় পরিচালনা সরবরাহ করে। তারা আর্থিক বিনিয়োগে স্বতন্ত্র বিনিয়োগকারীদের সঞ্চয় বিনিয়োগে সহায়তা করে।

অবসর বৃত্তি পেনশন ভাতা তহবিল

এই ধরণের মধ্যস্থতাকারী হ'ল মিলিয়ন শ্রমিক তাদের অবসর গ্রহণের জন্য তাদের সঞ্চয়ী বিনিয়োগের জন্য ব্যবহার করেন।

যখন কেউ সাইন আপ করেন, তারা বেছে নেন তাদের বেতন কতটুকু সাশ্রয় হবে। এই সমস্ত অর্থ ভালভাবে সম্পাদন করবে এমন সম্পদ কেনার জন্য ব্যবহৃত হয়।

কর্মচারী অবসর গ্রহণের পরে, তার উপার্জনের সমস্ত আয় সহ তিনি তার সমস্ত অবদান পাবেন।

বীমা কোম্পানি

প্রায় সকলেই একই পদ্ধতিতে কাজ করে। প্রথমত, তারা বিপুল সংখ্যক ক্লায়েন্টকে খুঁজে পায় যাদের কোনও ধরণের কভারেজ পাওয়া দরকার, তা সে গাড়ি, বাড়ি বা স্বাস্থ্য হোক। এই ক্লায়েন্টরা একবার বীমা কভারেজ কিনে, সেই তহবিলগুলি অর্থের একটি বড় পুলে যুক্ত হয়।

যখন কারও অর্থ প্রদানের জন্য দাবি করার প্রয়োজন হয়, তখন মধ্যস্থতাকারী সেই অর্থের পুলটি অ্যাক্সেস করতে পারে। এর অর্থ হ'ল বাজারে নগদ প্রবাহ নেই।

আর্থিক উপদেষ্টা

তারা ব্যক্তিগত পরামর্শ দেয়। সেরা বিনিয়োগের জন্য তারা আর্থিক বাজারের সমস্ত জটিলতা বুঝতে পেরে সঞ্চয় করে।

তারা বিনিয়োগকারীদের তাদের আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার পরামর্শ দেয়। এই পরামর্শদাতারা সাধারণত বিশেষ প্রশিক্ষণ পান।

ক্রেডিট ইউনিয়ন

এগুলি একটি সম্প্রদায়ের দ্বারা বিশেষত a সম্প্রদায়কে ব্যাংকিং পরিষেবা সরবরাহ করার জন্য তৈরি একটি ধরণের ব্যাংক। তারা জনগণের নয় বরং তাদের সদস্যদের সেবা করার জন্য কাজ করে। তারা লাভের জন্য পরিচালনা করতে পারে বা নাও করতে পারে।

তারা সঞ্চয় হিসাবে অন্যান্য লোকেরা যে অর্থ জমা করেছিল তা ব্যবহার করে তারা ব্যক্তিগত creditণের শর্ত দেয়। যখন কারও aণ প্রয়োজন হয়, তারা তা গ্রহণ করবে, কারণ এমন লোকসান রয়েছে যা অন্যান্য লোকেরা সমবায়কে উপলব্ধ করেছে।

স্টক এক্সচেঞ্জ

তারা কর্পোরেট স্টক কেনার দীর্ঘ প্রক্রিয়াটিকে সহজতর করে। তারা দুর্দান্ত প্ল্যাটফর্ম হিসাবে কাজ করে যেখানে লোকেরা ভাগ অর্ডার করতে পারে।

এই আদেশগুলি প্রদানের পরে, স্টক এক্সচেঞ্জগুলি সেই অর্থ কর্পোরেশনগুলির শেয়ার কেনার জন্য ব্যবহার করবে।

গ্রাহকরা তাদের কাঙ্ক্ষিত সম্পদ পান এবং কর্পোরেশনগুলি তহবিল পান। তারা বিনিয়োগের বিশ্বের আর্থিক মধ্যস্থতাকারী হিসাবে বিবেচিত হয়।

উদাহরণ

বানিজ্যিক ব্যাংক

কেউ যখন কোনও ব্যাংক থেকে বন্ধক গ্রহণ করেন, তাদের সেই অর্থ দেওয়া হয় যা অন্য কেউ বাঁচাতে ওই ব্যাংকে জমা রেখেছিল।

ধরুন যে মিসেস আন্ড্রেয়া একজন গৃহকর্মী এবং প্রতি মাসে তার সঞ্চয়টি তার এক্সওয়াইজেড ব্যাংক অ্যাকাউন্টে জমা করেন। অন্যদিকে, বরিস হলেন একজন তরুণ ব্যবসায়ী, যার ব্যবসা শুরু করার জন্য forণ সন্ধান করছেন। Isণের সুবিধা নেওয়ার জন্য বরিসের দুটি বিকল্প রয়েছে।

প্রথমটি হ'ল বিনিয়োগের সুযোগগুলি খুঁজছেন এমন ব্যক্তিদের সন্ধান এবং তাদের বোঝাতে সক্ষম হবেন। দ্বিতীয়টি হচ্ছে Xণের অনুরোধের জন্য ব্যাংক এক্সওয়াইজেডের কাছে যাওয়া।

এটি দেখা যেতে পারে যে প্রথম বিকল্পটি অনিশ্চিত কারণ এটি বিনিয়োগকারীদের খুঁজে পেতে অনেক দিন সময় নেবে। তবে, দ্বিতীয় বিকল্পটি দ্রুত এবং আরও সুবিধাজনক।

সুতরাং, আর্থিক মধ্যস্থতাকারী বড় পরিমাণে তহবিল.ণ এবং bণ গ্রহণের প্রক্রিয়াগুলিকে সহজ করে দেয়।

ঋণদাতাদের

মনে করুন আপনি একটি টেক্সটাইল ব্যবসা শুরু করতে চান এবং আপনার স্টার্টআপ ব্যয়গুলি জন্য 20,000 ডলার দরকার। আপনি জানেন যে সবাইকে leণ দেওয়ার জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারেন, তবে সম্ভবত খুব কম লোকই আছেন যারা এই পরিমাণটি দিতে রাজি হন।

এছাড়াও, এলোমেলোভাবে loanণ অনুসন্ধানের প্রক্রিয়াটি সময় এবং শক্তি উভয়ই। ব্যবসা শুরু করার জন্য প্রয়োজনীয় তহবিলগুলি অ্যাক্সেস করতে toণদানকারীর কাছে যাওয়া ভাল।

এজন্য ndণদানকারীরা রয়েছেন: যাদের অর্থ আছে তাদের সাথে সংযোগ স্থাপনে সহায়তা করা।

ইউরোপীয় কমিটেশন

জুলাই ২০১ 2016 সালে, ইউরোপীয় কমিশন ইউরোপীয় কাঠামোগত এবং বিনিয়োগ তহবিল থেকে বিনিয়োগের জন্য দুটি নতুন আর্থিক সরঞ্জাম অর্জন করেছিল।

লক্ষ্য ছিল নগর উন্নয়ন প্রকল্পগুলির বিকাশকারীদের জন্য অর্থায়নের সহজ অ্যাক্সেস তৈরি করা।

ভর্তুকি পাওয়ার তুলনায়, আর্থিক মধ্যস্থতা সরকারী এবং বেসরকারী অর্থায়নের উত্স হিসাবে আরও ভাল, কারণ এটি অনেক চক্রের উপর পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে।

ইউরোপীয় কমিশন ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য সরকারী ও বেসরকারী সংস্থার মোট বিনিয়োগ ১$.৫ মিলিয়ন ডলার করার প্রস্তাব করেছে।

তথ্যসূত্র

1. জেমস চেন (2019)। আর্থিক মধ্যস্থতাকারী. Investopedia। থেকে নেওয়া: বিনিয়োগের জন্য ডটকম।
2. উইকিপিডিয়া, বিনামূল্যে এনসাইক্লোপিডিয়া (2019)। আর্থিক মধ্যস্থতাকারী. নেওয়া হয়েছে: en.wikedia.org থেকে।
3. প্রীতেক আগরওয়াল (2019)। আর্থিক মধ্যস্থতাকারী. বুদ্ধিমান অর্থনীতিবিদ। থেকে নেওয়া: বুদ্ধিজীবী ডটকম।
4. সঞ্জয় বোরাড (2019)। আর্থিক মধ্যস্থতাকারী - অর্থ, কার্যাদি এবং গুরুত্ব। ইফিনান্স ম্যানেজমেন্ট। থেকে নেওয়া: efinancemanagement.com।
5. শীর্ষস্থানীয় অ্যাকাউন্টিং ডিগ্রি (2019)। আর্থিক মধ্যস্থতার 5 প্রকার। থেকে নেওয়া হয়েছে: topaccountingdegrees.org।
6. সিএফআই (2019)। আর্থিক মধ্যস্থতাকারী কী? থেকে নেওয়া হয়েছে: কর্পোরেটফিনান্সিনস্টিটিউট.কম।
7. চেলসি লেভিনসন (2018)। আর্থিক মধ্যস্থতাকারীর ভূমিকা কী? Bizfluent। থেকে নেওয়া: bizfluent.com।